Scăderea Indicele IRCC
Indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC) a scăzut la 5,68% pe an, conform datelor publicate de Banca Națională a României (BNR) pe 31 decembrie 2025. Această valoare este mai mică decât cea de 6,06% anunțată acum trei luni, care a fost cel mai ridicat nivel atins de IRCC de la introducerea sa. Scăderea IRCC este rezultatul unei perioade îndelungate de presiune asupra ratelor și ar putea reduce costurile pentru debitori.
Impactul asupra ratelor
Deși IRCC a fost anunțat la sfârșitul anului 2025, efectele asupra ratelor vor fi resimțite în primul trimestru din 2026. Indicele este recalculat la finalul fiecărui trimestru și se aplică de băncile în următoarele trei luni, ceea ce înseamnă că românii cu credite legate de IRCC ar putea observa rate mai mici în primele luni ale anului 2026.
Declarațiile experților
Claudiu Trandafir, expert financiar, a afirmat că scăderea IRCC se va reflecta imediat în ratele celor cu credite variabile, care vor înregistra o reducere de la începutul lunii ianuarie. În ceea ce privește structura pieței, Trandafir a observat o schimbare în comportamentul cumpărătorilor, cu o pondere tot mai mare a creditelor ipotecare.
Compararea IRCC cu ROBOR
În prezent, ROBOR la trei luni este de 6,14% pe an, fiind utilizat pentru unele credite de consum mai vechi. Spre deosebire de IRCC, ROBOR este mai volatil și reacționează rapid la schimbările din piața monetară. IRCC, având un mecanism de calcul întârziat, este mai stabil, dar și mai lent în transmiterea scăderilor către debitori.
Previziuni pentru 2026
Economiștii estimează că IRCC ar putea continua să scadă lent, atingând aproximativ 5,57% în aprilie 2026. Chiar și în acest scenariu, costurile creditelor vor rămâne ridicate, iar reducerile de rate vor fi graduale, cu scăderi mai vizibile anticipate abia în 2027.
Deciziile BNR privind dobânda-cheie
Analiștii de la BCR și ING consideră că BNR va menține dobânda-cheie la 6,5% până în mai 2026, datorită inflației ridicate. Prima reducere a dobânzii-cheie ar putea avea loc în mai 2026, cu o posibilă relaxare de aproximativ 1,25 puncte procentuale până la finalul anului.
Concluzie
Scăderea IRCC va aduce o ușoară reducere a ratelor pentru debitorii cu credite variabile începând cu 2026, însă impactul va fi gradual, iar costurile creditelor vor rămâne în continuare ridicate în contextul economic actual.
