Avertisment din partea BNR: Sectorul bancar nu trebuie să se sprijine constant pe ajutorul statului
Politicile băncilor din România sunt mai prudente decât cele din Uniunea Europeană, însă este esențial ca sectorul bancar să evite o paradigmă de tip „lazy banking”, bazându-se constant pe sprijinul statului, a declarat Matei Kubinschi, director adjunct în cadrul Direcţiei de Stabilitate Financiară din Banca Naţională a României (BNR).
„E foarte clar că politicile băncilor din România sunt ceva mai prudente decât cele din Uniunea Europeană și au un comportament proactiv în a recunoaște potențialele pierderi care survin pe acest canal”, a afirmat Kubinschi. El a subliniat că relația dintre stat și bănci s-a consolidat semnificativ în ultimii ani, cu un procent de peste 30% din bilanțul băncilor provenind din total active, comparativ cu un nivel de sub 5% în 2007.
Riscurile asumate de bănci au scăzut considerabil, rata generală de risc fiind acum de sub 30%, față de peste 50% în 2008. „Este foarte important ca sectorul bancar să evite să intre într-o paradigmă de tip «lazy banking», să nu se bazeze tot timpul pe stat pentru a-și prelua riscurile, să nu investească excesiv în titluri de stat și să nu neglijeze creditarea economiei reale”, a adăugat el, menționând problemele de intermediere financiară, care sunt cele mai scăzute din Europa, fără semne de îmbunătățire recentă.
Kubinschi a menționat că profitabilitatea sistemului bancar din România se menține la un nivel bun, cu o creștere ușoară pe indicatorul cost/venit. Nivelul de capitalizare al băncilor este influențat de politicile prudente ale BNR, care recomandă reținerea unei părți din profituri pentru a crea rezerve în cazul materializării unui șoc economic. De asemenea, a observat o scădere a fondurilor proprii de nivel 1 pentru anul trecut, dar băncile s-au conformat recomandărilor de a reține 50% din profitul anului anterior.
Indicatorul cost/venit a ajuns în 2023 la un nivel foarte bun, de 47%, situându-se într-o poziție mult mai favorabilă decât sectorul bancar din Uniunea Europeană. Impactul situației financiare va rămâne relativ constant, conform analizei pentru primul trimestru.
